Industri pembiayaan, khususnya di sektor otomotif, tengah menghadapi tantangan besar dalam menjaga tingkat non-performing financing (NPF) tetap rendah. Salah satu kunci penting adalah memahami karakteristik debitur yang beragam di segmen pembiayaan ini.
Menurut Dewan Pengawas Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Gusti Wira Susanto, terdapat empat tipe karakter debitur di industri pembiayaan otomotif. Pertama, karakter nasabah yang mampu dan bersedia membayar angsuran, yang merupakan mayoritas debitur perusahaan.
Selanjutnya, tipe kedua adalah debitur yang memiliki itikad baik untuk membayar namun mengalami kesulitan sementara akibat kondisi tertentu. Perusahaan pembiayaan biasanya memberikan berbagai opsi penyelesaian seperti restrukturisasi atau penyesuaian tenor sesuai dengan kemampuan debitur.
Adapun tipe ketiga adalah debitur yang mampu membayar tapi tidak mau membayar, seringkali dianggap memiliki itikad buruk. Sedangkan debitur terakhir adalah mereka yang tidak mampu dan tidak mau membayar angsuran, bahkan sering menjual kendaraan yang masih dalam kredit.
Gusti juga menyoroti kompleksitas penagihan dalam industri pembiayaan, yang seringkali melibatkan oknum tenaga penagih di luar prosedur yang berlaku. Hal ini menimbulkan masalah serius, termasuk penggunaan kekerasan dan intimidasi dalam proses penagihan.
Tantangan dalam menjaga kinerja pembiayaan otomotif tetap baik semakin berkembang seiring dengan interpretasi ulang ketentuan eksekusi dalam hukum jaminan fidusia. Hal ini menimbulkan ketegangan antara norma hukum dan praktik lapangan, serta memunculkan berbagai masalah seperti maraknya praktik jual beli kendaraan bermasalah.
Dalam menghadapi tantangan ini, perusahaan pembiayaan harus mampu menyesuaikan strategi penyelesaian dengan karakteristik debitur yang beragam, serta menjaga proses penagihan agar tetap berjalan sesuai dengan regulasi yang berlaku. Dengan demikian, industri pembiayaan otomotif dapat terus berkembang secara berkelanjutan.
